| 产品业务 | 本公司以“普惠金融助力百姓美好生活”为使命，传承上海农信七十余载历史，扎根大都会、携手千百业、贴近老百姓，面向企业和个人提供全面综合金融服务，着力在助力普惠金融、科创金融、乡村振兴、养老金融、绿色金融、长三角一体化发展等领域培育和塑造经营特色，以金融诚善守护生活本真，以专业进取回应市场期待，实现银行商业价值和社会功能的有机统一。 |
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| 行业地位 | 上海地区营业网点最多的银行之一 |
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| 核心竞争力 | 得天独厚的区位优势。本公司总部设在上海这一国内最发达的经济与金融中心，上海雄厚的经济基础、合理的产业结构、蓬勃的市场活力和开放的社会文化为本公司业绩的持续提升奠定了坚实基础，“长三角一体化”国家战略、上海“五个中心”和“五个新城”建设机遇更为本公司提供了广阔的发展空间。
广泛扎实的客户基础。本公司扎根上海逾70年，尤其是在市郊地区，网点覆盖面广，客户沉淀率和忠诚度高，有较强的竞争优势。在上海市108个乡镇中，本公司布设网点的乡镇达到106个，覆盖率98.15%。与当地政府和企业保持着紧密的合作关系。同时，依托面向上海市的工会服务卡，零售客户范围覆盖了上海市主要大中型企业（集团）及事业单位职工。
特色鲜明的普惠金融。本公司积极响应国家号召，以“服务三农、服务小微、服务科创”作为立行之本，依托自身的经营属地化、客户普惠化、服务专业化等优势，坚持“定位向下、服务向细”，全力做好普惠金融赋能社会治理，健全普惠金融服务体制机制，创新特色服务产品与服务模式，扎实推进普惠金融服务。
高速发展的零售业务。本公司明确将零售金融作为战略“主战场”，举全行之力优先发展零售业务，深耕目标客群，发力财富管理和个人信贷两大重点业务，积极推进专业化经营和网点转型，发挥人才和科技两个支撑能力，实现零售业务贡献的较快增长。
稳健优质的资产质量。本公司始终坚持稳健的风险管理原则，建立起较为完备的、多层次的全面风险管理体系，具有清晰的风险策略、风险偏好和风险限额，不断提升风险管理技术，不良贷款率保持在行业较低水平。
优势突出的综合服务。本公司是全国农金系统中最早开展金融市场、投资银行和跨境业务的机构之一，业务资格较为齐全，交易活跃度始终保持市场前列，使本公司具备向客户提供高效的投融资综合金融服务的能力。
成熟完善的公司治理。本公司股权结构清晰均衡，拥有央企、地方国有企业、民营企业、自然人等“利益多元、有效制衡、协调运转”的股权结构，建立了较为完善的公司治理架构，坚持市场化的选人用人和激励机制，完成高级管理层职业经理人改革，为本公司的长远发展奠定了坚实、稳固的基础。
深厚优秀的企业文化。本公司始终坚持“诚信、责任、创新、共赢”的核心价值观，“尚德尚善、惠城惠民、至精至勤、共愿共美”的企业文化核心精神，培育形成了优秀的企业文化，员工队伍的凝聚力和向心力不断增强。 |
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| 经营指标 | 盈利水平有所提升。2022年，本集团实现营业收入256.27亿元，同比增长6.05%；利润总额136.69亿元，同比增长12.24%；净利润113.93亿元，同比增长13.40%；归属于母公司股东的净利润109.74亿元，同比增长13.16%；平均总资产回报率0.93%，较上年上升0.02个百分点；加权平均净资产收益率11.22%，较上年下降0.17个百分点。
规模实力稳步增长。2022年末，本集团资产总额为12,813.99亿元，较上年末增长10.62%；其中，贷款和垫款总额为6,706.23亿元，较上年末增长9.30%。本集团负债总额为11,756.83亿元，较上年末增长10.80%；其中，吸收存款本金为9,434.85亿元，较上年末增长12.57%。
资产质量保持稳定。2022年末，本集团不良贷款余额为63.36亿元，较上年末增加5.09亿元；不良贷款率为0.94%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率为445.32%，较上年末上升2.82个百分点；贷款拨备率为4.21%，较上年末上升0.01个百分点。资本充足水平持续良好。2022年末，本集团资本充足率15.46%，一级资本充足率12.99%，核心一级资本充足率12.96%，持续高于中国银保监会规定的资本要求，资本缓冲较为充足。 |
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| 竞争对手 | 本行经营所在地的大型国有商业银行、股份制商业银行和外资商业银行的分支机构，以及本行经营所在地的城市商业银行及其他地方性银行。例如上海银行股份有限公司、重庆农村商业银行股份有限公司、青岛农村商业银行股份有限公司等。 |
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| 品牌/专利/经营权 | 品牌：2022年，上海农商银行在英国《银行家》杂志全球银行1000强中排名第124名，提升25名；全球银行品牌价值500强中排名上升14位至第194位，品牌评级升至“AA”；标普信用评级（中国）主体信用等级“AAspc-”，展望“稳定”；获得MSCIESG与WINDESG评级“双A”。
专利：报告期内，拥有软件著作权6项，国家专利5项 |
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| 投资逻辑 | 得天独厚的区位优势、广泛扎实的客户基础、特色鲜明的普惠金融、高速发展的零售业务、稳健优质的资产质量、优势突出的综合服务、成熟完善的公司治理、深厚优秀的企业文化。 |
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| 消费群体 | 终端消费者 |
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| 消费市场 | 境内外 |
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| 行业发展趋势 | 2023年，全球经济发展将进一步减速，美欧货币政策收紧将延续一段时间，对宏观经济总需求的抑制效应将进一步体现；俄乌冲突等国际地缘政治事件仍难以平息，给全球经济带来下行风险。2023年，以内需为中心的中国经济增长势头将逐渐加强,中国经济在稳中求优、稳中求速的政策基调下将呈现较好的增长势头，2023年是坚持稳字当头、稳中求进的一年，我国会实施积极的财政政策和稳健的货币政策，加强各类政策之间的协调和配合，形成共促高质量发展的合力。在切实落实“两个毫不动摇”，增强我国社会主义现代化建设动力和活力、推进高水平对外开放，更大力度吸引和利用外资的背景下，为商业银行提供了可持续发展的良好的外部环境。 |
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| 公司发展战略 | 报告期内，本公司研究制定了2023—2025年发展战略，在新三年里，本公司将继续推进“坚持客户中心、坚守普惠金融、坚定数字转型”三大核心战略，推动规模、结构、质量和效益和谐统一，走轻资本、轻成本、高效率、高质量的内涵式增长道路，从“量的积累”转向“质的飞跃”，从“体量优势”转向“质量优势”，实现高质量转型发展。本公司将打造“五大金融服务体系”，即以财富管理为引擎的零售金融服务体系、以交易银行为引擎的综合金融服务体系、以三农金融为本色的普惠金融服务体系、以科创金融为特色的科技金融服务体系、以绿色金融为底色的可持续发展金融服务体系。 |
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| 公司日常经营 | 本公司牢固树立网点作为经营主体和利润中心的转型定位，有序推进网点转型，推动线下渠道升级，加快线上渠道建设，推动客户经营的线上线下交互，推进渠道一体化，实现渠道协同，使全渠道客户体验高效衔接；积极扩大网点服务半径，赋能社会治理。 |
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| 公司经营计划 | 打造以财富管理为引擎的零售金融服务体系。深化零售转型“九个体系”建设，构建零售金融数据集市，强化客群分层管理，拓展线上服务渠道，以专业的经营能力和卓越的用户体验为客户提供专业稳健的财富管理与便捷高效的零贷业务。
打造以交易银行为引擎的综合金融服务体系。以综合金融服务为理念，构建涵盖“财资管理、供应链金融、贸易融资、跨境金融”传统业务板块和“投行、托管、代客”创新业务板块的交易银行体系，积极支持上海重点区域、重大项目发展，全面推进镇村企业金融合作，加大民营企业金融服务力度，以数字化的交易场景和多元化的合作伙伴为企业客户提供全方位的交易赋能。
打造以三农金融为本色的普惠金融服务体系。完善中小微担保贷、批次贷、普惠e贷等拳头产品体系，积极打造普惠在线品牌。
打造以科创金融为特色的科技金融服务体系。加快构建科技金融“四梁八柱”服务体系，着眼上海先导产业、重点产业、未来产业等重要产业赛道，提升上海地区国家级高新技术产业园区、上海市级特色产业园区、区级重点产业园区覆盖率。
打造以绿色金融为底色的可持续发展金融服务体系。完善绿色金融管理体系，探索在CCER质押、CCER未来收益权质押、碳资产组合质押领域的业务创新，推进SHEA质押、分布式光伏贷、绿建贷等专项金融服务方案，提升绿色信贷和绿色投资的支持力度。
坚定以数字化转型为核心的金融科技支撑体系。完善科技管理体系，优化数据管理顶层设计，强化数字化基础建设，以数字化转型赋能业务价值创造与客户体验提升。 |
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| 可能面对风险 | 随着我国稳经济、促消费政策效用持续显现，消费需求、市场流通、工业生产、企业预期等明显向好，经济增长正在企稳向上。尽管总体向好，但是内外部一些因素仍将影响经济恢复的速度。一方面，居民的消费和投资需求正处于恢复期，前期积累的预防性储蓄释放为实际消费需求的程度有待进一步观察。另一方面，外部环境复杂多变、动荡不安的趋势没有改变，进出口、外需总体较弱、不确定性较大，实体企业尤其是出口企业的生产经营情况仍面临一定困难，融资需求恢复可能难达预期。
货币政策方面，2023年预计将继续保持稳健灵活、精准有力。为提振市场信心、支持经济高质量发展，央行将持续推动降低企业综合融资成本和个人消费成本，降低微观主体的债务负担，利率市场化和让利实体经济仍将是银行业主要方向和长期趋势。同时，2022年1年期LPR和5年以上LPR分别下降15BP和35BP，其对银行息差的负面影响也将在2023年贷款重定价中逐步体现。 |
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