公司简介 | 本行于1912年成立,1949年新中国成立时行使国家的外汇银行职能。1949年至90代初期,本行继续担任专营外汇业务的商业银行。自1994年起,本行逐步成为一家提供全面服务的商业银行。除了商业银行业务之外,自1983年和1992年起,本行主要通过在香港的子公司从事投资银行业务和保险业务。本行在境外经营银行业务的历史也相当悠久,目前本行在我国商业银行中拥有最广泛的海外分支机构网络,业务遍布香港、澳门和25个境外国家。1994年本行由外汇外贸专业银行开始向国有商业银行转化。1994年和1995年本行的香港分行和澳门分行分别在香港和澳门成为发钞行。2003年国务院选定本行作为股份制改革的试点银行之一,对本行注资225亿美元。2004年8月26日,本行整体改制为股份制商业银行,完整承继中国银行的资产和负债。随后,本行先后引进了RBSChina、亚洲金融、瑞士银行、亚洲开发银行及社保基金等投资者。2006年5月,本行成功发行了29,403,878,000股H股普通股(包括悉数行使超额配售选择权部分),并于2006年6月1日在香港联合交易所上市交易。 |
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产品业务 | 从事银行业及有关的金融服务,包括商业银行业务、投资银行业务、保险业务、直接投资和投资管理业务、基金管理业务和飞机租赁业务等。 |
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行业地位 | 国内首家A+H发行上市的中国商业银行 |
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经营指标 | 2018年末,集团不良贷款6总额1,669.41亿元,比上年末增加84.72亿元,不良贷款率1.42%,比上年末下降0.03个百分点。不良贷款拨备覆盖率181.97%,比上年末提升22.79个百分点。 2018年末,中国内地商业银行机构总数(含总行、一级分行、二级分行及基层分支机构)10,726家,中国内地非商业银行机构总数467家,香港澳门台湾地区及其他国家机构548家。 |
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竞争对手 | 建设银行、农业银行、交通银行、工商银行 |
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核心风险 | 资产质量大幅恶化;监管强度超预期。 |
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投资逻辑 | 1、业绩稳定增长。营业收入同比增长4.31%,增速扭转下滑趋势且为4年来最高水平;归母净利润同比增长4.45%,增速保持稳定。 2、净息差走强。18年NIM达1.90%,较上年末、18年1季度、半年和3季度累计NIM分别上升6bp、5bp、2bp和1bp。 3、资产质量平稳向好。其中不良贷款率1.42%,下降0.03个百分点;关注类贷款占比2.90%,较年初下降1bp,较2季度末下降3bp;逾期90天以上贷款占比1.15%,较年初下降6bp。剪刀差80.98%,下降1.99个百分点。不良贷款拨备覆盖率181.97%,增加22.79个百分点;贷款拨备率3.07%,上升0.30个百分点。 4、各项资产充足度上升。核心一级资本充足度、一级资本充足度、和资本充足度分别上升26bp、25bp和78bp,18年发行800亿二级资本债,19年1月发行400亿永续债,一级资本充足度和资本充足度得到进一步提升。 |
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消费群体 | 银行客户。 |
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消费市场 | 中国内地、中国香港澳门台湾-中银香港集团、中国香港澳门台湾-其他、其他国家和地区、抵销 |
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公司发展战略 | 以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,坚持科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强,把中国银行建设成为新时代全球一流银行。 |
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公司经营计划 | 2019年是实现本行发展战略第一阶段目标至关重要的一年。本行将继续围绕“建设新时代全球一流银行”的战略目标,持续加大对实体经济的支持力度,以更大的决心和力度推动战略执行,为实现发展战略第一阶段目标打下决定性基础。 一是,聚焦服务实体经济,提升发展质效。持续加大对实体经济的支持力度,加大资源投入,充分发挥特色,抢抓发展机遇,在服务国家发展大局中,实现本行高质量发展。2019年本行中国内地人民币贷款预计增长10%左右。 二是,聚焦基础建设工作,夯实发展根基。坚持战略导向、问题导向,着力推动网点转型和运营升级,优化综合经营模式,为全面提升客户服务能力和经营管理水平打下坚实基础。 三是,聚焦强化特色优势,提升发展合力。坚持业务全球化、服务综合化的方向,加快完善相关体制机制,进一步巩固传统优势,打好组合拳,不断提升整体竞争力。 四是,聚焦防范化解金融风险,守住发展底线。将防范化解金融风险与服务实体经济更好地结合起来,坚持底线思维,不断完善全面风险管理体系,优化管理机制,夯实管理责任,为全行业务发展保驾护航。 五是,聚焦体制机制问题,释放发展潜力。深入推进体制机制优化,持续开展战略宣导与文化建设工作,进一步激发全行干事创业的热情,共同凝聚起推动改革发展的磅礴力量。 |
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可能面对风险 | 信用风险;市场风险;流动性风险;声誉风险;操作风险;合规风险。 |
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