| 公司简介 | 1996年8月5日，48家城市信用社的股东代表以及新入股股东达成了《郑州城市合作银行股份有限公司发起人协议》，郑州市财政局、48家城市信用社的股东以及14家企业法人共同发起设立郑州城市合作银行。本行设立时拟定的股份总额为452,759,882股，均为人民币普通股，每股面值1元。其中，48家城市信用社的股东以经资产评估确认后的48家城市信用社的可分配净资产折价入股，其他发起人以货币资金入股。1996年11月16日，本行取得河南省工商局核发的《企业法人营业执照》（注册号169999577-2-2）。2000年2月21日，中国人民银行济南分行出具《关于同意郑州城市合作银行更名迁址的批复》（济银复[2000]64号），同意郑州城市合作银行更名为郑州市商业银行股份有限公司。2000年6月16日，中国人民银行济南分行核发了更名后的《金融机构法人许可证》（许可证号：D10024910002）。2000年12月17日，河南省工商局换发了更名后的《企业法人营业执照》（注册号：豫工商企4100001002856）。 |
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| 产品业务 | 本行主营业务主要包括公司银行业务、零售银行业务和资金业务等。 |
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| 行业地位 | 全国首家A+H上市城商行 |
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| 核心竞争力 | 1、区位优势明显，发展潜力巨大
2、发挥枢纽优势，着力打造具有特色的“商贸物流银行”
3、深耕地方经济，打造“中小企业融资专家”
4、践行普惠金融，打造“精品市民银行”
5、审慎管理风险，确保资产质量优良稳定
6、优秀的企业文化和良好的品牌形象 |
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| 经营指标 | 截至报告期末，ROA为0.69%，ROE为10.03%，均高于全省城商行平均水平；资本充足率13.15%，拨备覆盖率154.84%，不良贷款率2.47%，均符合监管要求。
截至报告期末，本行在行自助设备网点达到152家，其中郑州市区82家，郑州周边县域20家，分行及周边县域50家。本行离行自助设备网点河南省已达到140家，其中郑州市区77家，郑州周边县域及分行共63家。
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| 竞争对手 | 中原银行、洛阳银行、焦作中旅银行、平顶山银行
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| 品牌/专利/经营权 | 截至2018年6月30日，本行及控股子公司在中国境内依法享有共计144项注册商标专用权，在香港拥有1项注册商标专用权；本行及控股子公司拥有12个《作品登记证书》，本行在中国境内依法享有共计5项外观设计专利权及1项实用新型专利权。 |
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| 核心风险 | 经济下行压力加大、小微企业信贷风险上升可能使资产质量持续恶化；存款竞争压力加大，负债端成本可能进一步抬升。 |
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| 投资逻辑 | 1、营收增速同比上升，拨备前利润保持增长。18年营收111.57亿元，同比增幅9.44%，较17年增速增加6.44个百分点；拨备前利润79.70亿元，增幅6.21%。
2、还原口径下NIM企稳回升。郑州银行自14年起逐年下滑的NIM在18年企稳回升，在使用旧会计准则还原口径下NIM达2.19%，同比增加11bp。
3、不良率大幅抬升但未来不良确认压力显著降低。虽18年不良贷款率在监管要求将逾期90天以上贷款全部纳入不良和河南省2018年尤其是4季度经济下行导致整体不良攀升的双重压力下大幅抬升97bp；剪刀差也得以首次降至100%以下，同比下降75.77个百分点，不良包袱得以出清，未来不良贷款确认压力大幅减小。
4、零售规模大增。零售存贷款均保持两位数增长，零售业务中低风险的住房抵押贷款和前景广阔的信用卡业务虽然目前体量较小，但是发展势头良好。
5、打造商贸物流银行特色优势。利用郑州银行地处中国地理中心，公路、铁路和航空系统发达的优势，通过建设五云线上平台为商贸物流企业和上下游客户提供物流对接、供应链融资、平台融资、企业财资管理等一系列的金融服务，成立商贸物流联盟吸引合作伙伴打造完整生态圈，同时也给郑州银行带来大量的沉淀结算存款和中间业务收入。
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| 消费群体 | 中小企业、居民。 |
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| 消费市场 | 境内外 |
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| 公司发展战略 | 本行将继续坚持“成为客户导向、创新驱动的专业化区域精品品牌银行”的发展愿景，以“根植河南、深耕郑州、拓展中原城市群、辐射全国”为区域定位，充分利用本行已在河南及郑州取得的领先地位，结合三大特色业务定位，着力发展商贸物流银行业务，深挖区域市场的精品市民银行、中小企业融资专家业务发展机会。
本行在接下来2-3年中将以“稳健发展”为整体基调，主动实现增速换挡，经营思路从追求规模和速度向追求质量和效率转变。坚持“固本强基，创新变革”的发展主题，抓住转型变革窗口期，实现核心竞争力构建和业务模式转变。以“三再三支撑”为主要战略脉络，实现“信用风险、流动性风险、操作风险”关键短板补齐、“风控能力、营销能力、创新能力”核心动能培育、“商贸金融、小微金融、市民金融”特色业务构建，以及“人才、科技、制度”三大转型变革支撑，为本行长久持续发展和二次腾飞打好基础。
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| 公司日常经营 | 1.主要经营指标稳中有进。报告期内，本行主动调整经营发展思路，积极推动高速发展向高质量发展转变。
2.信用风险防控工作扎实推进。本行始终将信用风险管控作为立行之本、生存之基，坚持与时俱进扎牢信用风险“笼子”。
3.商贸金融特色建设成效初显。持续强化对公业务机制改革，健全自上而下的机构客户管理体系，成立产品定价中心，以检视机制为抓手大力推动上下游客户、机构客户营销。坚持不懈推动商贸金融数字化转型，成立专职研发团队，敏捷迭代建设“五朵云”商贸物流线上平台。
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| 公司经营计划 | 本行将在董事会的坚强领导下，持续深入贯彻落实行内“三再三支撑”总要求，以能力提升为主线，聚焦“三大特色业务定位”，坚持高质量发展，狠抓风险防控，推动郑州银行行稳致远。
一是坚持发展为第一要务。本行将继续树立利润为中心的政策导向，摒弃速度情结、规模情结，围绕增营收、增利润做文章，多措并举降低负债成本、降低资本消耗、提升资产收益，确保实现内涵式高质量发展的总要求。
二是坚持走特色化、差异化发展道路。本行将继续深入推进商贸金融和零售业务转型。2019年，要以商贸物流“五朵云”平台和商贸物流银行联盟为抓手，推动商贸金融业务快速上量；固化零售业务营销的过程化销售管理，以提升客户体验为着力点，聚焦优势打造“拳头”产品，持续提高市民的金融“获得感”，推动零售业务转型再上新台阶。
三是坚持狠抓信用风险防控。全行将重点围绕“控新降旧”，切实抓好信用风险防控工作。加快完善“六个统一”建设，即“统一贷后、统一出账、统一授信、统一预警、统一档案、统一押品”；健全行内风控队伍建设，完善培训培养机制，全面提升员工的综合风控能力；加快推进关键风控系统及风险模型的研发，进一步提高“技防”效果；积极向先进同业学习，借鉴、创新不良处置手段。
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| 公司资金需求 | 本行本次发行A股股票所得募集资金扣除发行费用后，将全部用于补充本行核心一级资本，提高资本充足水平。 |
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| 可能面对风险 | 1、2019年国内经济继续探底，银行面临的防风险、稳增长的压力仍然巨大。
2、本行主要在河南省开展经营，大部分客户和业务集中在郑州市，业务量与利润的持续增长在很大程度上依赖于郑州市及河南省的经济增长。因此郑州区域经济的变化可能对本行的业务、资产质量、经营业绩和财务状况产生重大影响。
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| 增发股份 | 郑州银行2019年7月18日发布定增预案，公司拟非公开发行不超过10亿股（含本数），募集资金规模不超过60亿元（含本数），扣除相关发行费用后将全部用于补充本行的核心一级资本。 |
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