| 公司简介 | 1996年5月28日，中国人民银行下发《关于济南城市合作银行开业的批复》（银复〔1996〕167号），批复同意济南城市合作银行开业，并核准济南城市合作银行章程；济南市16家城市信用合作社按协议自动解散，成为济南城市合作银行分支机构，联社自动终止。16家城市信用合作社及联社的债权债务转为济南城市合作银行的债权债务。1996年6月3日，中国人民银行向济南城市合作银行颁发D10014500003号《中华人民共和国金融机构法人许可证》。1996年6月5日，济南城市合作银行在济南市工商行政管理局办理登记注册手续，并领取了注册号为26435229-6的《企业法人营业执照》。本行在山东省工商行政管理局注册登记，取得营业执照，统一社会信用代码为91370000264352296L。 |
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| 产品业务 | 本行及本行子公司(统称“本集团”)主营业务主要包括：人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；办理地方财政信用周转使用资金委托存贷款业务。外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务。经国务院银行业监督管理机构等审批机关核准的其他业务。 |
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| 经营模式 | 本行在银行业监管部门批准的经营范围内，向客户提供公司及个人银行产品和服务，并从事资金业务，业务和网络主要集中在山东省，辐射天津、河南、河北，拥有16家村镇银行。通过不断推出创新金融产品并提供高效优质服务，在中小型企业客户领域及县域金融、零售金融领域拥有了成功的经验和相对的竞争优势，已迅速发展成为山东省具有相当规模和实力的商业银行。本行的业务渠道主要包括传统银行网点和电子银行渠道，其中电子银行渠道包括网上银行、手机银行、电话银行、直销银行、微信银行和自助银行等。本行的收入主要来源于利息收入、手续费及佣金收入和投资收益。 |
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| 行业地位 | 全国首批、山东省首家成立的城市商业银行 |
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| 核心竞争力 | 本行始终坚持“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位，主动融入地方经济发展脉络，坚持审慎稳健经营，固守本乡本土，专注主责主业，打造特色优势，形成了具有自身特点的核心竞争力。
1.股权结构均衡稳健，公司治理科学高效。经过多年发展，形成了包括境外战投、国有企业、民营企业和个人的多元均衡稳健的股权结构，在健全有效的“四会一层”法人治理架构基础上，不断完善适应自身发展的决策科学、执行高效、监督有效的公司治理机制，为稳健发展奠定了坚实的公司治理根基。
2.组织架构扁平化，运营机制敏捷灵活。持续革新组织架构，不断完善与地方紧密对接、紧贴市场、紧贴客户、灵活高效的体制机制。
3.战略方向坚定，发展模式持续创新。持续坚定战略发展方向，形成了清晰的战略发展路径。按照六大业务板块战略定位，即“零售金融是高质量发展战略基石，县域金融是城乡一体发展抓手，普惠金融是可持续发展新引擎，公司金融是全行业务重要支柱，金融市场是全行重要利润中心，互联网金融是线上获客经营渠道”，持续创新商业模式、加快数字转型赋能、推进战略迭代升级，强化人才、科技、运营、战略支撑保障，一体化推进全行各业务板块联动协同发展，提升金融综合服务能力。
4.零售金融特色明显，客群基础日益深厚。建立了从总行、分行到支行一贯到底的大零售转型组织架构，全方位推进零售业务商业模式、体制机制、机构建设、营销渠道、产品体系等方面的转型。
5.普惠业务优势突出，中小微服务质效不断提升。始终坚持普惠金融发展路径，积极做支持民营企业、小微企业、创新创业等重大方针政策的践行者，形成了独具特色、覆盖全行的普惠金融体系。
6.县域市场持续深耕，服务乡村振兴效应显著。多年来持续深耕县域市场，将县域板块作为全行战略增长的重要支撑，推动乡村振兴金融服务拓面提质，县域金融业务贡献度不断提高。
7.持续筑牢风控防线，全面夯实内控合规。坚决筑牢风控防线，逐步形成了与业务发展相适应的风险管理和内控合规体系。
8.企业文化优秀鲜明，凝聚持续发展动力。 |
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| 经营指标 | 2022年本行实现营业收入110.64亿元，同比增长8.82%，其中利息净收入85.75亿元，同比增长14.56%，手续费及佣金净收入12.35亿元，同比增长30.34%，手续费及佣金净收入在营业收入中占比11.16%，较去年提高1.84个百分点。归属于上市公司股东的净利润35.87亿元，同比增长18.17%；扣除非经常性损益的净利润35.10亿元，同比增长30.87%。资产利润率0.77%，与上年持平；加权平均净资产收益率11.92%，较上年提高0.52个百分点。 |
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| 竞争对手 | 苏州银行、青岛银行、郑州银行、西安银行、长沙银行。 |
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| 品牌/专利/经营权 | 品牌：本行着力打造“泉心财富·全心为您”的财富管理品牌，依托多元业务、丰富资源以及精细到位的优质服务，构建“尊贵”“可靠”“贴心”三大核心理念，荣获2022年金誉奖“卓越财富管理城市商业银行”奖；新增34家老年大学齐鲁银行分校，发布“萌小齐”儿童金融子品牌，品牌影响力不断提升。 |
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| 投资逻辑 | 1.本行在银行业监管部门批准的经营范围内，向客户提供公司及个人银行产品和服务，并从事资金业务，业务和网络主要集中在山东省，辐射天津、河南、河北，拥有16家村镇银行。通过不断推出创新金融产品并提供高效优质服务，在中小型企业客户领域及县域金融、零售金融领域拥有了成功的经验和相对的竞争优势，已迅速发展成为山东省具有相当规模和实力的商业银行。
2.多年来持续深耕县域市场，将县域板块作为全行战略增长的重要支撑，推动乡村振兴金融服务拓面提质，县域金融业务贡献度不断提高。充分发挥城乡联动效应，加快下沉金融服务，推进县域服务渠道建设，发布乡村振兴金融服务专属品牌，构建县、乡、村“三位一体”的服务网络，形成“一县一品”精品工程，搭建数智乡村服务平台，县域市场份额和品牌影响力大幅提升。 |
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| 消费群体 | 终端消费者 |
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| 消费市场 | 济南地区、济南以外地区 |
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| 行业竞争格局 | 2022年，党的二十大胜利召开，擘画了全面建设社会主义现代化国家、以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴的宏伟蓝图。国家统筹国内国际两个大局，统筹发展和安全，坚持稳中求进工作总基调，加快构建新发展格局，加大宏观调控力度，实现了经济平稳运行、发展质量稳步提升、社会大局保持稳定，我国发展取得来之极为不易的新成就。
面对国际经济金融形势复杂多变、国内经济出现新的下行压力等严峻挑战，央行加大稳健货币政策实施力度，坚决支持稳住宏观经济大盘，综合运用多种货币政策工具，保持流动性合理充裕，金融服务实体经济质效不断提升。监管部门持续引导金融机构加大对普惠小微、涉农、新市民等领域的支持力度，扎实推进中小银行改革化险，着力推进不良贷款处置，完成公司治理三年行动计划，健全现代金融企业制度。银行业积极应对超预期因素冲击，坚持稳中求进总基调，持续加大金融资源对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度，不断增强风险抵御能力，资产质量总体保持稳定，风险抵补能力整体充足，市场风险和流动性风险总体平稳，服务实体经济成效显著，为促进我国社会经济恢复和高质量发展作出积极贡献。 |
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| 行业发展趋势 | 2022年12月召开的中央经济工作会议指出，要扎实推进中国式现代化，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，着力推动高质量发展，更好统筹发展和安全，把实施扩大内需战略同深化供给侧结构性改革有机结合起来，突出做好稳增长、稳就业、稳物价工作，有效防范化解重大风险，推动经济运行整体好转，实现质的有效提升和量的合理增长。从经营环境看，政府保持政策连续性、针对性，加强各类政策协调配合，积极的财政政策将加力提效，稳健的货币政策更加精准有力，银行业发展将迎来新机遇、新格局、新趋势。加大实体经济支持力度，助力扩大国内需求。立足于国家构建新发展格局，围绕重大战略项目，全面提升服务实体经济能力，助力扩大国内总需求。通过优化信贷结构，加大对实体经济重点领域和薄弱环节的支持力度，提升产业链供应链韧性和安全水平，支持新型工业化、乡村振兴、绿色发展和共同富裕，推进城乡融合和区域协调发展。进一步探索如何更好支持民营经济和小微企业，持续提高普惠金融服务效率。继续全面深化改革，稳健推进高质量发展。不断增强稳健经营理念，积极应对利率市场化，通过精细化管理提升运行效率，加快业务转型和结构优化，进一步健全与其风险状况和系统重要性相适应的现代银行制度和公司治理体系，加强股东穿透监管，深化内部体制机制改革，增强核心竞争力，打造可持续发展能力。加快数字化转型，推进商业模式变革。主动拥抱数字经济时代，以加快推进数字化转型为主线，健全适应数字经济发展的现代金融体系，以数字化的理念、模式、技术推进转型升级和创新发展。通过全面深化数字化转型，推进规划组织、业务经营、数据能力、科技能力、风险防范的全方位变革，以高质量金融服务助力百姓美好生活。 |
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| 行业政策法规 | 《中国银监会关于调整商业银行存贷比计算口径的通知》、《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》、《商业银行资本管理办法（试行）》、《商业银行杠杆率管理办法（修订）》、《2018年度金融企业财务报表格式》、《金融负债与权益工具的区分及相关会计处理规定》及《永续债相关会计处理的规定》等 |
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| 公司发展战略 | 本行将致力于“打造党建引领、特色鲜明、行稳致远的精品银行，成为城乡居民、中小企业、地方经济的首选银行，构筑区域领先、市场认可、用户满意的口碑银行，迈向数据驱动、创新赋能、智慧经营的数智银行”，以数字化转型为核心驱动力，全面推进组织变革、模式变革、流程变革，全方位提升用户价值、产品价值、渠道价值、运营价值，持续增强组织人力、风险管理、运营管理、战略管理等支撑保障，不断塑造零售金融、县域金融、普惠金融、公司金融、金融市场、互联网金融六大板块核心竞争力，推进可持续高质量发展。 |
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| 公司日常经营 | （一）公司银行业务
报告期末，公司存款余额1,865.82亿元，较上年末增长180.82亿元，增幅10.73%；公司贷款（不含贴现）余额1,725.80亿元，较上年末增长305.86亿元，增幅21.54%。
专注主责主业，深耕本土区域市场。
瞄准改革转型，助推国际业务发展。
获取关键资格，拓宽金融服务领域。
加速数字化转型，提升线上服务能力。
（二）个人银行业务
报告期末，个人存款余额1,630.68亿元，较上年末增长385.64亿元，增幅30.97%；个人贷款余额747.99亿元，较上年末增长114.06亿元，增幅17.99%。
持续拓宽获客渠道，夯实零售客户基础。
着力发展消费金融，助力居民消费升级。
全面提质财富管理，增强资产配置能力。
加速深化数字转型，提升业务融合创新。
（三）普惠金融业务
报告期末，普惠型小微企业贷款余额（银保监会口径）486.19亿元，较上年末增长114.73亿元，增幅30.89%，普惠型小微企业贷款户数5.9万户，较上年末增长2.2万户，增幅59.46%，全面完成普惠金融各项监管考核指标。
遵循政策导向，推动小微增量拓面提质。
借助数字科技，推进业务模式转型升级。
抢抓外部机遇，释放科创金融改革动能。
（四）金融市场业务
本行秉承稳健发展理念，积极推动金融市场业务发展和创新，持续提升研究和交易能力，扩充市场资格，拓展业务范围，产品体系日益完善。充分利用票据业务、衍生品业务、债券投资等多种产品，为企业客户提供一揽子、综合化金融市场服务。
提升投资类资产效益，管控同业负债成本。
把握市场趋势，提升投资和交易能力。
持续推广代客衍生品业务，助力企业规避汇率风险。
强化科技赋能，提升企业服务质效。
（五）县域金融业务
本行围绕“三农+普惠+科技”主题，大力推进县域金融发展战略，以线上数字化和线下本土化为核心，设机构、搭平台、建场景，构建多层次、综合化、可持续的县域金融发展模式。报告期末，县域支行（不含子公司）存款余额956.33亿元，较上年末增长43.04%，增速高于全行23.71个百分点；贷款余额685.80亿元，较上年末增长32.35%，增速高于全行13.59个百分点，县域金融保持快速发展态势。
多元机构布局，提高县域金融覆盖面。
加快数字转型，搭建数智乡村服务平台。
推进“一县一品”，助力农业特色产业振兴。
村镇银行保持良好发展势头。
（六）互联网金融业务
本行不断借助先进信息技术，积极创新产品服务，持续推进数字化转型，注重提升网上银行、手机银行、智能机具等线上渠道服务水平，为客户提供7*24小时安全、高效的金融服务，电子渠道柜面业务分流率超过89%。
打造泛金融服务新平台，不断提升线上综合服务水平。
自助机具加快应用，提高网点业务办理质效。
持续推广场景金融业务，提高金融、泛金融服务能力。
积极探索推进业务和产品创新，成功上线数字人民币业务。 |
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| 公司经营计划 | 2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，也是本行实施新三年发展规划的起步之年。本行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大和中央经济工作会议精神，按照省市各级党委政府部署要求，坚持稳中求进工作总基调，坚持党的领导，坚定政治站位，坚守市场定位，全面守正创新，以轻资本发展理念，以数字化转型为核心驱动力，推进业务转型升级，深化客户经营管理，强化资产负债管理，提高经营运转效率，推进转型发展、特色发展、创新发展、稳健发展，开创高质量发展新局面。 |
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| 可能面对风险 | 从外部环境看，美国高通胀率仍将持续，大宗商品价格高位盘整，地缘政治冲突加剧，全球经济可能进入新一轮滞涨，国际经济形势依然复杂严峻，外需可能会继续减弱。从内部环境看，国内经济仍然面临三重压力，经济复苏过程挑战众多，预计居民消费将逐步改善，制造业投资缓慢爬升，房地产投资难以快速回升，经济增长效率将会下降，在此过程中银行业信用风险管控承压，息差管控难度加大。为积极有效应对各类风险挑战，本行将紧密围绕国家和省市战略部署，持续增强战略引领，加快完善风险管理体系，推进数字化转型落地实施，不断增强抵御风险和可持续发展能力。 |
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