| 公司简介 | 公司系由中华全国工商联负责组建，广州益通集团公司、中国乡镇企业投资开发有限公司、中国煤炭工业进出口总公司、中国船东互保协会、山东泛海集团公司等59家单位作为发起人，按照商业银行法和公司法设立的股份制商业银行。本行于1996年2月7日登记成立，注册资本金为13.80248亿元。经2000年11月27日向社会公开发行人民币普通股35000万股后，公司总股本已达173，024.8万股。 |
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| 产品业务 | 主营业务：从事公司及个人银行业务、资金业务、融资租赁业务、资产管理业务及提供其他相关金融服务。 |
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| 行业地位 | 中国第一家由民营企业设立的全国性商业银行 |
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| 核心竞争力 | （一）盈利水平稳定增长，经营效率持续提升
（二）业务规模不断扩大，经营结构持续优化
（三）深化经营模式改革转型，促进经营效益显著提升
（四）风险管理不断加强，资产质量总体可控
（五）积极拓宽资本补充渠道，资本补充实力进一步增强 |
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| 经营指标 | 截至2018年底，本集团不良贷款余额538.66亿元，比上年末增加59.77亿元，增幅12.48%；不良贷款率1.76%，比上年末上升0.05个百分点；拨备覆盖率134.05%，比上年末下降21.56个百分点；贷款拨备率2.36%，比上年末下降0.30个百分点。
截至2018年12月31日，本集团销售网络覆盖中国内地的125个城市，包括132家分行级机构（含一级分行41家、二级分行82家、异地支行9家）、1144家支行营业网点（含营业部）、1347家社区支行、157家小微支行、3410家自助银行（含在行式和离行式），自助设备6888台，远程服务设备927台。
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| 竞争对手 | 招商银行、浦发银行、平安银行、光大银行 |
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| 核心风险 | 资产质量大幅恶化；公司小微金融业务发展不及预期。 |
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| 投资逻辑 | 1.资产增速下降，同业有望继续支撑息差。公司作为同业负债占比较高的标的，2019年同业利率继续下行有望为净息差持续提供支撑。
2.不良贷款率虽然微升，但不良剪刀差已消化。主动加强确认及加大核销力度，资产质量整体稳健。
3.民企战略定位鲜明，多种渠道补充资本。继3月1日发行400亿元二级资本债后，正推进的资本补充方案还有500亿元可转债、200亿元优先股、400亿元永续债，资本实力有望全面提升。 |
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| 消费群体 | 战略、生态、中小、小微民营企业客群。 |
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| 消费市场 | 总部、长江三角洲、珠江三角洲、环渤海地区、东北地区、中部地区、西部地区、境外及附属机构 |
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| 公司发展战略 | 未来三年，本公司致力于成为一家特色鲜明、价值成长、持续创新的标杆性银行，明确“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”三大战略定位。2019年是加快推进改革转型和三年发展规划有效落地的关键一年。
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| 公司日常经营 | 本公司积极应对内外部经营环境的调整变化，紧密围绕“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”的战略定位，坚持以客户为中心，切实服务实体经济，加快推进改革转型落地实施，并取得明显成效。本公司及时把握市场机遇，持续优化经营结构，强化不良资产清收力度，资产质量保持基本稳定，盈利能力稳步提升，各项业务经营实现稳健发展。
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| 公司经营计划 | 在新三年规划和改革转型实施推进过程中，本公司将坚持以提高发展质量和效益为核心，坚持“轻资本、优负债、调结构、促协同、保质量”的总体经营策略，构建“3+3+5”实施路径。做强直销银行、小微金融、投资银行三大行业第一业务，做优信用卡、供应链金融、资产管理三大行业领先业务，夯实公司金融、零售金融、金融市场、网络金融、综合化经营五大业务板块，推动本公司由以传统业务为主体向数字化、轻型化、综合化的行业标杆银行转变。同时，加大改革创新力度，通过重点管理领域的机制与制度创新，激发组织活力，构建以客户为中心的经营管理体系，全面提升专业化管理水平，为业务发展策略的贯彻落实提供保障和支撑。
展望未来，本公司将紧密围绕服务实体经济、防范化解金融风险、深化金融改革三大任务，认真研究当前经济金融形势和市场变化，坚持稳健经营，深入推进改革转型，通过稳增长、调结构、防风险、促协同、优机制、夯基础、强党建等多重举措，推进全行高质量发展，有效提升实体经济服务能力。
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| 可能面对风险 | 首先，2018年度，全球经济温和增长，复苏态势分化，受贸易保护主义等因素影响，国内经济增速持续下行，加之结构性去杠杆影响，部分企业经营压力加大，现金流紧张，银行信贷规模增速降低，银行资产质量管控，特别是问题资产清收处置难度增加。
其次，中央反复强调要增强金融服务实体经济的能力，商业银行将会面临更为直接的压力，既要多措并举化解民营及小微企业融资难、融资贵问题，也要防止盲目支持、突击放贷。
再次，资本市场、政府平台、房地产等领域的存量风险化解仍将是一个长期、持续的过程，需要稳妥、有序地推进。
最后，面对经营效益、资产质量的双向承压，银行要在保证投资者收益的同时，合理平衡短期收益与长期收益；在保证信用、市场、操作、流动性、信息科技等各类风险得到有效管理的同时，提升公司可持续性发展与盈利能力。 |
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| 增发股份 | 民生银行2014年11月7日发布定增预案，公司拟向员工持股计划以5.68元/股的价格，非公开发行不超过14.08亿股股票，募集资金总额不超过80亿元，全部用于补充公司核心一级资本。此次员工持股计划通过公司定增所认购股票的持股期限不低于36个月。 |
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