| 公司简介 | 本行于1996年1月30日在原上海市98家城市信用合作社和上海市城市信用合作社联社基础上组建而成。本行设立时的名称为“上海城市合作银行”，注册资本为15.68亿元。本行是我国成立时间最早的城市商业银行之一。1998年7月16日，中国人民银行下发《关于上海城市合作银行更改行名的批复》（银复[1998]215号），批准本行名称由“上海城市合作银行”变更为“上海银行股份有限公司”。本行于2000年11月20日在上海市工商行政管理局完成名称变更登记。为了适应本行业务发展需要，进一步充实资本，经中国银行业监督管理机构的批准，本行进行了五次增资扩股和一次资本公积金转增股本。截至本招股意向书签署之日，本行注册资本为54.04亿元。 |
|---|
| 产品业务 | 公司业务方面，致力于为企业客户提供完善的综合金融服务，加快形成“普惠金融、绿色金融、民生金融、科创金融、供应链金融、跨境金融”和商投行联动的特色。 |
|---|
| 经营模式 | 零售业务方面，通过线上线下融合服务，着力为个人客户提供更便捷、更有温度的金融服务，持续打造养老金融、财富管理、消费金融和基础零售等经营优势。金融市场和同业业务方面，完善对不同市场参与者的服务模式，深化同业客户经营体系建设，优化资产结构，强化交易和代客能力，提升托管市场竞争力，积极推进理财子公司开业展业，提升价值贡献。风险管理方面，聚焦重点领域，加强风险资产管控，资产质量持续保持稳定。数字化转型方面，本公司完善创新机制，强化数据驱动经营管理能力，着力推动客户体验优化、产品服务完善和风控专业能力提升。 |
|---|
| 行业地位 | 我国第一家引进境外投资者的城商行 |
|---|
| 核心竞争力 | 成熟的战略管理体系。坚持“精品银行”战略愿景，形成了完整的总、分、子战略规划体系；构建了完善的战略闭环管理体系与专业化经营体系；建立了战略推进工作机制，以及以数字化转型项目和攻坚克难项目为主的分层推进工作体系，保障战略目标达成。集团一体化经营能力、战略管理效率全面提升，可持续发展基础加强。
突出的区位优势。扎根上海，银政、银企合作深厚，客户、网点基础扎实，主要业务在上海地区市场份额领先，存款、贷款规模保持前列；搭建了覆盖长三角、环渤海、珠三角和中西部重点城市的区域经营布局，机构布局与国家区域发展战略相匹配。
专业化的公司金融服务。形成普惠金融、绿色金融、民生金融、科创金融、供应链金融、跨境金融、投资银行等服务体系，相关领域资产占比持续提升，绿色债务融资工具承销规模居城商行首位，普惠金融业务规模超千亿元；在长三角、粤港澳大湾区、京津冀等重点区域的城市更新、先进制造业、科创产业等重点领域布局完善。
特色化的零售金融服务。深耕住房金融领域，上海地区住房按揭贷款增量位列中资银行第一位；财富管理价值创造保持较快增长，盈利贡献度持续提升；秉持多年的养老金融专业服务经验，保持上海地区养老金客户市场份额第一。
转型发展的金市同业业务。持续深化金融市场内涵式发展，优化金融市场资产结构，利差水平居同业前列；聚焦核心交易能力的构建及对代客业务的支撑，代客业务规模效益快速增长；着力提升托管业务核心竞争力，同业托管规模增速优于行业水平，基金托管、保险托管规模排名居城商行第一。
创新的网络金融服务体系。深化开放银行发展模式，以标准化平台提升对外合作效能，建成数字中台，为线上产品与服务的解构、整合高效赋能，公司、零售等线上化服务更加便捷、智能，交易量快速提升。打造“简?智”的电子渠道，快速升级迭代，形成“客户、产品、渠道”一体化经营、全渠道协同的服务体系。
完善协同的集团经营布局。上银香港、上银基金、尚诚消费金融稳健发展，上银理财经营管理体系加快完善，集团内资源整合加强。依托上银香港、沪港台“上海银行”、西班牙桑坦德银行合作，构建全方位的跨境业务服务平台。
不断提升的数字化转型能力。确立了数字化转型的战略主线，数据驱动的理念持续强化；科技资源投入加大，科技人才队伍不断充实，敏捷的科技开发与组织模式创新建立；“掌上行”经营信息平台向管理平台转型，数据驱动管理的理念持续加强；人工智能、大数据等新技术在客户经营、风险控制与特色业务领域的应用不断深化。
扎实的风险量化管理基础。构建“基于数据驱动的全面风险管理体系”，加快形成“全覆盖、敏感知、精计量、紧监控、迅报告”的风险管理闭环，风险管理工具、流程、监督和约束机制不断完善，信用风险、市场风险、操作风险管理等系统建设完善，大数据分析应用加强，风险预警能力提高；资产质量保持稳定。 |
|---|
| 经营指标 | 2022年度，本集团实现营业收入531.12亿元，同比下降5.54%；实现归属于母公司股东的净利润222.80亿元，同比增长1.08%；基本每股收益1.50元，同比增长1.35%；报告期末，归属于母公司股东的净资产2,210.54亿元，较上年末增长7.72%。 |
|---|
| 竞争对手 | 工商银行、交通银行、农业银行、建设银行 |
|---|
| 品牌/专利/经营权 | 推出了“上行惠相伴”普惠金融品牌，打造对小微企业的“一站式”综合金融服务平台 |
|---|
| 核心风险 | 1.\t资产质量受经济超预期下滑影响，信用风险集中暴露。银行业与国家宏观经济发展息息相关，若宏观经济超预期下滑，势必造成行业整体的资产质量压力以及影响不良资产的处置和回收力度，从而影响公司利润增速。
2.\t政策调控力度超预期。在去杠杆、防风险背景下，行业监管广度和深度不断加强，资管新规等政策和监管细则陆续出台，如果整体监管趋势或者在某领域政策调控力度超预期，可能对行业和公司经营稳定造成不利影响。
3.\t市场下跌出现系统性风险。银行股是重要的大盘股组成部分，其整体涨跌幅与市场投资风格密切相关。若市场行情出现系统性风险整体估值向下，有可能带动行业股价下跌，从而影响公司股价表现。
|
|---|
| 投资逻辑 | 在英国《银行家》杂志发布“2022年全球银行1000强”榜单中，本公司按一级资本排名第68位。
本公司注重培育绿色理念、积极践行绿色低碳可持续发展，入选福布斯中国主办的“中国ESG50”榜单。
在上海市国有资产监督管理委员会主办的“企业信息化示范工程”评选中，本公司“数字化小微快贷产品建设项目”获评企业信息化示范工程。 |
|---|
| 消费群体 | 制造业、水利、环境和公共设施管理业、租赁和商务服务业、房地产业、批发和零售业、建筑业、信息技术服务业等。 |
|---|
| 消费市场 | 境内外 |
|---|
| 对外投资 | 参设国家绿色发展基金公司:上海银行2020年7月17日公告，公司签署《国家绿色发展基金股份有限公司发起人协议》，将出资20亿元参与投资绿色发展基金公司，分五年实缴到位，公司认缴出资占比2.2599%。绿色发展基金公司将聚焦长江经济带沿线省市，并适当辐射其他国家重点战略区域，重点投资污染治理、生态修复和国土空间绿化、能源资源节约利用、绿色交通和清洁能源等绿色发展领域。 |
|---|
| 行业竞争格局 | 长期来看，在全面开启“第二个百年”奋斗目标新征程，实现中国式现代化的背景下，经济结构转型加快、新发展格局逐步构建，将为银行业打开新的发展空间。当前，我国经济虽然仍面临一定压力，但我国经济韧性强、潜力大、活力足，市场将逐步复苏，经济增速有望回到合理区间。国家政策将促进消费、投资提质增效，推动供需在更高水平上实现良性循环。总体上，银行业发展机遇与挑战并存。 |
|---|
| 行业发展趋势 | 从趋势来看，银行业规模、盈利将保持平稳，但经营业绩趋于分化。商业银行提升服务实体经济质效，加快重点领域布局，提升产品与服务能力，加快金融科技应用，将成为提高核心竞争力的主要策略。
本公司坚持“精品银行”战略引领，结合宏观趋势、监管趋势、禀赋优势与科技发展态势，坚定发展信心、把握发展机遇，围绕战略目标，提前布局、主动作为，加快转型发展，推进全行发展提质增效。 |
|---|
| 公司发展战略 | 实施数字化转型。明确线上化、数字化、智能化的数字化转型路径，全面推动各领域产品、服务、销售、管理等线上化；深化数据管理体系建设，持续打造“掌上行”经营信息展示与数据驱动管理平台应用；重点推进数字化转型项目，建设智能风控、智能运营、智能销售、智能投顾、智能客服等智能平台。加大大数据、人工智能、云计算、区块链等数字化技术在产品、服务、渠道和管理等方面的研究和应用，自主研发与合作研发相结合，积累和培育核心技术，为客户服务与经营管理赋能。以数字化技术为业务赋能，构建公司客户数字化驱动的全流程闭环管理体系，提升零售客户线上拓展与经营能力，推动金市同业业务在风控、交易和组合管理等领域数字化模式转变。以中后台为数字化转型重点，强化科技引领，打造一体化的网络金融服务平台，在计划财务、人力资源、风险内控、运营管理等战略配套领域加快智能应用，使中后台成为价值链上的重要一环。
推进高质量发展。坚持量的增长与结构优化均衡发展，坚持内涵式与外延式发展并举，夯实资产负债业务发展基础，持续提高存贷款占比；主动服务国家和地方战略，加大在长三角一体化、粤港澳大湾区等重点区域的布局；加大对战略新兴产业、先进制造业、科技创新领域的金融支持，提高金市同业业务的中间业务收入贡献。优化发展模式与经营管理方式，实现发展动能由资源驱动向产品、服务和创新驱动转变。强化数字驱动经营管理，加强科技资源投入与专业人才培育，加快线上线下融合的一体化客户经营管理体系建设，提高展业效率。深化风险体制改革，建立以智能风控为核心的风险经营管理体系，提升风险经营能力。
培育业务特色。公司业务紧跟国家战略与区域经济发展方向，建设“普惠金融、绿色金融、民生金融、科创金融、供应链金融、跨境金融”和商投行联动特色；深耕上海，重点发展长三角，打造粤港澳、京津冀、成渝双城联动等区域特色；数字化引领经营，升级产品、客户、区域、行业经营模式。
零售业务从养老金融、财富管理、消费金融和基础零售四个重点方向突破。养老金融注重扩大品牌影响力，加快轻型获客工具升级，提升增值服务，始终引领市场；财富管理二次转型，搭建全渠道全方位的服务体系；消费金融加大中长期资产配置，主动调优资产结构；基础零售聚焦获客活客，构建一体化经营体系。
金市同业业务聚焦信用债类资产获取，优化资产结构，完善风险机制与资产营销组织机制，对内完善内生联动平台，对外深化同业外生平台建设；巩固货币、债券、外汇、贵金属、衍生品等主要交易商优势地位，并依托交易能力加强代客服务体系的建设；做大重点领域托管规模，加大产品和服务创新，布局基金、保险等市场。 |
|---|
| 公司日常经营 | 报告期内，面对国内国际经济形势复杂多变的经营环境，本集团坚持战略引领，主动落实金融国企责任，支持宏观经济恢复重振，着力提升金融服务实体经济质效；坚持转型发展，以结构优化推动可持续发展和专业化经营；推进数字化转型，提高科技赋能；加强风险形势应对，完善风险管控机制，全年主要业务稳健发展，盈利实现持续增长，资产质量保持稳定。 |
|---|
| 公司经营计划 | 2023年是本集团新一轮规划（2021-2023年）的收官之年。本集团将综合考虑当前经济金融形势、本轮战略规划收官和监管政策导向，加强对服务实体经济支持力度；加快结构转型，持续优化资产负债结构，夯实客户基础，丰富拳头产品，有效提升综合实力和市场竞争力，实现高质量发展；加强风险形势应对，完善信用风险全口径管理、过程管理；统筹做好规模增长、结构调整、定价管理、风险管控和经营效益提升整体平衡，争取实现较好的经营业绩，保持各项资产负债业务稳健发展，资产质量平稳可控，盈利水平稳步提高。 |
|---|
| 可能面对风险 | （一）全面风险管理
本公司已建立明确、清晰、有效的全面风险管理体系，风险管理类别涵盖经营中面临的信用、市场、流动性、操作、法律、合规、声誉、战略、洗钱、信息科技、国别等主要风险。建立了涵盖风险识别、评估、计量、监测、报告、缓释和控制在内的各类风险管控流程，完善了风险责任追究与处罚机制。同时，实施并表风险管理，将集团层面子公司纳入统一风险管理框架。
（二）信用风险
本公司信用风险主要来源为信贷业务、债权类投资资金业务等。
面对复杂多变的外部经营环境，本公司加大信用风险的管控力度，坚持服务实体、分类施策、客户为先、刚性约束、坚守底线的总体原则。
（三）市场风险
报告期内，本公司秉持稳健的市场风险偏好，紧盯国际国内金融市场变化，增强压力测试，应对极端市场波动风险，总体市场风险控制在管理目标之内。同时，本公司按日监控业务部门限额执行情况，有效控制业务开展在规定限额之内；启动新监管规制市场风险项目，在风险因子构建、交易账簿银行账簿划分、标准法资本计量、内模法资本计量、系统支持等多方面规划建设方案。
（四）流动性风险
引起流动性风险的事件或因素包括：存款客户支取存款、贷款客户提款、债务人延期支付、资产负债结构不匹配、资产变现困难、经营损失、衍生品交易风险和附属机构相关风险等。
（五）操作风险
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工或信息系统相关因素及外界事件带来的风险。本公司可能面临的操作风险损失事件主要包括七大类：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏，业务中断和信息科技系统故障事件，执行、交割和流程管理事件。
（六）法律风险
法律风险是指商业银行因经营活动不符合法律规定或者外部法律事件导致风险敞口的可能性，包括但不限于下列风险：商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效；商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任；商业银行因业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任。
（七）合规风险
合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
报告期内，本公司以聚焦重点领域、解决具体问题、提升管理实效、控制合规风险为目标，制定有针对性的管理措施，稳步推进各项合规管理工作。
（八）声誉风险
声誉风险是指由商业银行行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。
（九）战略风险
本公司建立了较为健全的战略风险管理组织架构，推进三年发展规划（2021-2023年）及各条线、分行实施发展规划。已形成总、分、子战略规划体系，构建战略管理与经营计划、资源配置、风险管理等闭环体系。
（十）洗钱风险
洗钱风险是指商业银行在开展业务和经营管理过程中可能被违法犯罪活动利用所面临的洗钱、恐怖融资和扩散融资、逃税等风险，以及随之可能带来的声誉风险和法律风险，并导致客户流失、业务损失和财务损失。
（十一）信息科技风险
信息科技风险是指商业银行在运用信息科技过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
（十二）国别风险
国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使银行遭受其他损失的风险。 |
|---|
